보험가입시 기준세우기/체크할것 (2024.ver)
https://www.dmitory.com/index.php?mid=invest&filter_mode=best&page=1&document_srl=309070766
이 글 쓴 토리야.
글이 너무 길어서 가독성이 안좋은것 같아서
나눠서 다시 정리해서 올려보려고해
나도 내 기준에서 쓰다보니 댓글이나 질문글에서 이런거도 함께 적으면 좋겠다 싶은 부분 추가했어.
틈틈히 글 올려볼게
공지위반인 부분있다면 댓글에 남기면 수정하도록 할게
1.실비보험과 보험의종류 (2024.ver)
https://www.dmitory.com/index.php?mid=invest&document_srl=316075733&comment_srl=316372032
1.보험나이
일단 보험나이에 대해 전에 안적어서 생각난김에 간단히 적음
보험나이는 우리가 일반적으로 보는 나이나 , 생일이지난다고 오르거나 하지않음
보험 나이라는게 따로 있는데
그게 오르는건 상령일
보험상령일이 0월0일이다 그럼 그 날짜 이후로 보험료가 오름
보험상령일은 간단히 설명하면
내 생일 앞뒤로 6개월을 보면됨
6개월 미만은 끝수를 버리고
6개월 이상은 끝수를 1년으로 하거든
그럼 내 생일이 1월1일이면
23년 7월1일 상령일
24년 7월1일 상령일
이런식으로 보험료가 오름
상령일이 지나면 보험료가 소폭 상승하기때문에 생일전이 아닌 본인 상령일 기준으로 이전에 가입하는게 유리함
(*참고로 1년에 2번정도 보험료가 오르는데 매년 4월경 / 본인 보험상령일) 이라고함
4월엔 다같이오르고 상령일엔 본인만 오름
2.보험상품
어린이보험 : 태아 ~14세 까지 가입가능
- 납입면제 폭이 넓은편
- 사망담보 가입불가
- 저렴한편이며 담보보장금액이 높은편
- 30세 만기도 있음
어른이보험 : 15세 ~ 35세(혹은40세) > 보험사마다 다른것 같은데 잘 모르겠당....
- 어린이 보험과 보장내용 거의 동일
- 어른한테 어린이보험 판매가 불가해서 생김(상품명은 보험사마다 다름)
- 저렴한편이며, 담보보장금액도 높은편,
- 납입면제폭이 어린이보험과 거의 비슷
- 일반 건강체 보험과 비슷하지만 납면이나 담보금액이 좀다 좋음
- 일반 건강체 보험에 있는 담보가 안들어가는경우있음(상품별 소소한 담보차이있음)
건강체 할인보험 : 건강한 사람들 위주로 할인되는 할인형보험
- 5년~10년 입원/수술이 없을경우 가입가능
- 건강체와담보 비슷하나 가격이 저렴함
- 동일 담보 기준 건강하다면 어른이보험보다 저렴하기도함(대략적의견 / 보험사나 상품마다 상이함)
- 납입면제폭이 어른이보험과 비슷하거나 더 넓은편
- 어른이보험이랑 비교해서 설계받아볼만함 특히 30대는 어떤상품이 더 저렴한지는
설계받아보는게 정확함
간편보험 : 수술/입원만 없으면 가입가능한 유병자 보험
(355/305/345등등 다양함)
ex).335
(3)개월이내 입원/수술/재검사소견
(3)년이내 입원/수술/검사
(5)대 중대질병 (암/뇌혈관/심혈관등등 5대질병*보험사마다상이함)
요즘은 3N5라고해서 다양하게 있고
305나 / 315도 있는데 보험사마다 상품이 달라서
조건맞는 상품이 어디있는지도 확인해봐야함
유병자나 최근력 있어도 보험가입은 가능하지만
그만큼 할증이 다 들어간 보험료기때문에 보험료가 비쌀수 밖에 없음
그리고 상품따라서 담보가 다르고 건강체에 들어가는 담보중에 간편으로 가면 가입제한되는게 많음
후유장애 등등
3.고지의무
고지의무에 대한 문의글도 있어서 조금써봄
고지의무는 계약자 본인에게 있음
고지하지 않은 부분에 대해서 계약해지를 요구받을있고
보험금 감액이나 담보삭제 , 감액도 발생할수있음
고지의무는 보편적으로5년인데
정확한건 보험약관을 보는게 명확함
(간편의경우 고지의무기간이 다르고 상품마다 다르니 꼭 고지의무기간도 확인하는게 정확함)
5년이전에 대한 병력이나 진단을 고지하지 않은 부분에 대해서는
고지의무 위반이 아닐수 있음
보통 보험사에서 병력확인을 하는건 실손청구내역을 통해서 확인하기때문에
실손이 없거나 청구하지 않으면 보험사 가입심사에서 계약자의
병력을 확인하기 어려움
하지만 나오지 않아도 고지하는게 나중에 보험금 청구시에 불리하지 않기때문에
꼭 고지해야하고
추가검사, 00으로의심 , 추적검사 같은것도 고지하는게 제일 좋음
4.부담보
부담보는 건강체 상품에만 해당되고
유병자 상품(간편)에는 해당없음
건강체할인상품은 부담보잡히면 가입제한될수있는데 이것도 보험사다마 다르지싶음.
부담보
할증
부담보+할증
이런식으로 보험사 마다 같은 질병이력으로도 다르게 조건을 넣기때문에
여러군데 설계받아보는게 좋음
부담보+할증 같은경우
부담보 기간을 줄여주는대신 할증을 추가해서
함께 들어가는 경우인데
부담보가 싫어서 유병자로 가입하는경우도 있음
(유병자 , 건강체 동시가입은 불가하고
유병자로 한번 가입하면
이후 건강체 가입이 제한될수있음 )
이것도 보험사 마다 조건이나 기준이 다를수 있으니깐
결국엔 비교밖에 답이 없어
궁금한건 댓글 남겨주면
다음 글 쓸때 참고하거나 답댓 달아줄께
기본적인것만 잘 알고있어도 본인이 판단기준 세우기 좋을것 같애
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