적금의 예금화~ 선납이연이란?

토리들 하이~

나는 작년부터 주식을 시작해서 쏠쏠히 수익을 보다가... 

현재... 그동안 수익 다 뱉어내고 손실로 눈물 흘리고 있는 개미들 중 하나야.

어떻게든 손실 줄여보려고 예수금을 모으고 있는데...

금리가 많이^^ 올라서 입출금통장도 3,5%를 주니깐

굳이 0.5%~(지금은 1%) 더 받으려고 1년 묶어야하는 예금 들어야하나~ 하던 중에

이번에 7% 신협 특판 적금 가입하면서 알게 된 선납이연에 대해서 얘기하려고 해~

신협은 저율과세 해당이라 그만큼 또 이득되고~

요즘은 금리 우대 조건 없어서 좋더라궁~

자 그럼, 선납이연이 뭘까?

보통 우대 조건에 자동이체가 들어가서 생각지도 못했는데!

선납 미리 낸 일자 = 이연 지연된 일자 <- 이 조건이 성립되면

만기일 그대로 이자를 받을 수 있는거야. 

(나 왜 이거 이제 암? 어 알았어도 돈 없어. 괜찮아)

블러그나 카페에 보면 더 자세히 알기 쉽게 설명해주겠지만

지금은 딤토만 다니는 나같은... 모르는 토리들이 있을테니깐~

자! 나에게 예금을 들기 위한 1천만원이 있다고 가정해보자.

요즘 예금 특판 5.2% 에 들었다고 가정하면

이자과세(15.4%)해서 1년 439,920원이 실제 받는 이자가 되겠지?

그렇다면 선납이연을 한다고 생각하고 7% 적금에 들었다고 해보자.

1천만원... 7로 나눠야함 (첫달에 6배수 넣고 7개월차에 1번 넣을 돈 포함)

그럼 143만원 X 6 을 가입날 입금하면 858만원이지?

그럼 858만원 1년 7% 이자를 받을 수 있는거야.

이자과세(15.4%)해서 1년 508,108원에

6개월 후 143만원 6개월 이자 42,342원 더해서 총 550,450원이 실제 받는 이자가 되는거임.

아 143만원 X 6개월 입출금통장 3.5% 이자도 있네~ 21,171원도 포함해야겠다~!

그럼 571,621원이 총 이자가 됨.

아래 표 보이지? 선납 일수랑 지연일수를 0으로 맞추면 131,701원을 더 받을 수 있는거야~

6개월 후 167만원 정도 낼 수 있다? 이럼 1천만원을 6으로 나눠서...167만원으로 가입하면

1천2만원으로 593,384원이 이자를 받는거지~ (6개월 후 6개월 이자 포함하면 642,833원)

첫달에 많이 들면 들수록 더 좋으니깐~~~^^ 그래서 적금의 예금화라고 하는거지!!

아 그럼 마지막에 넣는 돈은 어떻게 할까? 만기일 하루 전에

143만원 X 5개월분을 넣어야하는데 715만원이 없겠지?

그때 예금담보 대출을 받으면 됨! 하루 이자만 내면 되는거지

보통 7% 이자에 대출이자 3% 해서 10%라고 해도  2천원이 안됨!

그래서 예금이랑 똑같이 1천만원에 대한 이자라고 생각해도 무방하다는거지~

그리고 예금 특판보다 적금 특판 금리가 더 높으니깐 적금 특판을 드는게 좋은거구~

회차	원 납입일	실제 납입일	선납-지연+일	납입배수
1	2022-10-11	2022-10-11	0	6배
2	2022-11-11	2022-10-11	-31
3	2022-12-11	2022-10-11	-61
4	2023-01-11	2022-10-11	-92
5	2023-02-11	2022-10-11	-123
6	2023-03-11	2022-10-11	-151
7	2023-04-11	2023-04-16	5	1배
8	2023-05-11	2023-10-10	152
9	2023-06-11	2023-10-10	121
10	2023-07-11	2023-10-10	91
11	2023-08-11	2023-10-10	60
12	2023-09-11	2023-10-10	29	5배
만기일	2023-10-11	순지연일수	0	총12회

위에 표가 내가 어제 기준으로 가입한 적금 계산식이야~

실제납입일 - 원 납입일 <- 이렇게 수식 걸어주면 선납, 지연일수 뜸. 계산도 쉬워~~~

0으로 맞추기 위해서 7회차 1배 넣는 날이 원 납입일보다 + 5 된거얌~ 요것만 고쳐주고 잘 입금하면 됨~~

위에 표대로가 6-1-5 방식이고 찾아보면 1-6-5, 6-6, 1-11 이런식으로 방법이 있어!

글고 특판 열리면 그에 따른 계산식도 블러그나 카페에 알아서 올려주시는 고마운 분들이 계시더라구~

나는 이런게 있다~ 정도 알려주고 싶어서~ (설명충이라... 줄인게 이정도야 ㅎㅎ)

쨋든, 이제 난 돈이 없어서 볼 일 없쟈나~ㅎㅎ 

특판 뜨면 토리들 꼭 성공해~~~

(아! 보통 1금융권은 선납이연이 안되는걸로 알아~ 혹시나해서~ 되는지 확인하고 들어야해^^)