안녕톨들아!! 이번 한달동안 보험때문에 머리싸매고 고생햇는데 정리해두고 나중에 나도 보려고 한번 글써볼게. 사실은 계속 수정중ㅋㅋ 그럼 스타뚜!
0. 기본상식
- 90세 만기 20년 납기가 가장 베이직하고 가성비 좋아.
- 오래된 실비일수록 해지하지 말기! 4세대로 전환하는건 금액이 부담될때만! 5~6만원 넘어가면 전환고려가능.
실비는 진짜 다른보험 다버려도 딱하나는 가지고있어야 하는 필수보험임.
- 보험상담은 뽐뿌나 블라인드 이용하기! 내가 마음에드는 GA설계사분은 블라인드에서 만낫어.
5~6명한테는 상담 받아봐야 감이 잡힐거야~ 내가그랫어..ㅋㅋㅋ
- 한 보험사 전속설계사보단 GA(여러보험사취급)설계사 추천! 제일 가성비있는 조합을 잘 찾아주셔.
전속설계사들 단골멘트가 GA는 전문성이 떨어진다...
근데 반대야^^ 한업체만 담당하다보면 시야가 틀에 박혀서 편협해질 수밖에..
- 운전자보험은 갱신형이 좋다.
법규가 계속해서 바뀌기 때문에 이번에 민식이법 개정도 그렇고 상황에 맞게 새로 바꿔주는게 좋은듯.
운전자보험은 만원이 딱 가성비 있고 적당한거같아.
1. 어린이보험만이 답은 아니다.(혜택vs가성비)
어린이보험은 무조건 가입하라는 말이 있는데 감액기간 없고 보장한도 넓고 납입면제범위가 넓어서 그런거거든.
근데 내가 이번에 설계사들이랑 상담하면서 느낀거는 납입면제랑 감액기간이 크게 중요하지는 않다는거야.
감액기간 혜택을 받으려면 1년안에 발병해야 하고 납입면제를 받으려면 가입 후 20년안에 발병해야 하는데
보통은 50~60살부터 질병에 걸리는 사람이 많아지지.
이건 성인 납입면제 대상이고
이건 어린이 납입면제 대상이야.
(8월부터는 유사암 삭제될 예정)
어린이 납입면제 대상이 훨씬 포괄적이긴 해.
근데 50살 안에 걸릴확률을 따져보면?
이거는 개인의 취향에 맡기는걸로 ㅋㅋ
난 40대에 발병한 가족력이 있어서 DB어린이보험을 선택했긴한데 그래봤자 발병해도 납입면제받는 기간, 금액은 얼마안돼.
45세에 유사암 발병했을때 납입면제금액은 총 100만원 남짓이려나?
차라리 만원 저렴한 성인보험 가입하면 납입면제 조금 덜받고 총 납입금에서 240만원 빠지는게 이득이란 소리지.
정리하면 아래와 같아.
1) 이른나이에 발병이 걱정되면 DB+농협 어린이보험
2) 가성비 높은건 하나 성인보험+농협 어린이보험
(대신 건강등급 1~2여야함)
(3~4등급이면 DB조합이 저렴함)
하나 손보 성인보험은 건강등급1~2등급일 경우 굉장히 저렴하니 참고하길 바래.
건강등급은 Log 어플에서 간편하게 확인해볼수있어!
2. 유사암 보장범위 축소 체크
유사암 한도 8월부터 암진단비의 20%정도로 축소된다하고 어린이보험 납입면제 항목에서 유사암이 빠진다고하니 요것도 무조건 체크해두길바래.
보험사측 부담이 커서 가격을 내리는것같아. 갑상선암 수술비가 평균적으로 550만원정도라고 하니 아무래도ㅋㅋ
그동안에는 암/유사암/뇌/심 진단비 5322가 국룰이었는데 5122가 앞으로는 보편화될듯?
5322로 가입하고싶다면 이번주 내로 가입하는거 추천!
참고로 난 가족력있어서 7522로 가입함.
왜냐하면 유방암 0기는 유사암으로 분류되기도 하고 제자리암에 생각보다 많은 것들이 포함되더라구..
3. 가입금액 정하고 설계사한테 짜달라고 하자
30대 여성 평균 보험료가 15만원이라고 하더라구.
난 가족력도 있고 필요한 특약만 모아서
종합 119,000원+실비 29,000원+운전자 10,000원
이렇게 총 158,000원 납입중!!
다자녀 할인도 받고 쏠쏠해 ㅎㅎ
자매끼리 같은 보험사 가입했거든.
예를들어 종합보험 12만원짜리로 원하는 특약뭔지 말해주시면 설계사분이 가격에 맞는 좋은 특약 꽉꽉 채워서 주실거거든.
여기서 욕심많은 설계사는 점점 가격을 올릴거야..
이때 흔들리지않고 본인이 원하는 만큼 가입해야돼!!
아니 누구는 보장적게받고싶어서 적게가입하는줄아나...
다다익선이면 좋지만 감당할수있는만큼 내기!
4. 설계 경력과 실력은 비례하지 않을 수도 있다.
난 처음에 누구한테 설계를 받아야할지 몰라서
경력오래된분한테 가입을했었는데 생각보다 시야가 좁으시더라고..
특히 나이있으신분들은 더 심한듯햇어.
모바일청약이 아닌 녹취로만 계약을 하기도 하고.
편리함을 이유로 한 보험사에서만 가입을 추천하는 설계사도 있어.
근데 두 보험사를 조합해서 만원정도가 저렴해진다면 총보험료가 240만원 저렴해지는거니까 난 무조건 저렴하게 조합하는게 좋은거같아.
두 보험사 가입시키기 귀찮아서 한 보험사 추천할수도 있구.
내가 이번에 가입한 GA설계사분은 3년차이시긴한데 환자의 입장을 좀더 잘 아는느낌?
비교실력도 굉장히 좋으시고 저렴하게 조합하는 비율을 굉장히 잘 아시더라구.
그리고 웬만하면 GA 설계사분한테 설계받자.
난 처음에 GA가 전문성이 떨어질거라 생각했는데
천만의 말씀 만만의 콩떡..ㅎ
전속 설계사야말로 실비 4세대 전환꼬드기고 20만원짜리 종합보험 들이밀면서 어떻게든 많이팔아먹으려고하더라 ㅋㅋㅋ
사바사지만 지인 친척한테도 이렇게 하는걸보니 대단하다싶엇어ㅎ
근데 GA업체는 고객이관을 거의 안해주는것도 참고.
5. 평소 의심질환이 있다면 특약으로 넣어두자
나는 가끔 심장이 빨리뛸때가있어서
나중에 부정맥이 올수도 있지않을까 싶거든..
톨들도 나처럼 혹시 걱정되는 질환이있으면
저렴하고 괜찮은 특약 있는지 설계사한테 물어보고
가입하는거 추천해 ㅎㅎ 가족력은 필수고!!
아 그리구 소소한 가성비특약 추천해주는것중에 맘에드는거 있으면 넣어도 ok
6. 의무특약도 최소화하거나 뺄수있다.
의무연계특약의 경우 다른특약을 변경하면
최소화하거나 뺄수 있더라구.
이거는 혹시모르는 톨을 위해 적어뒀어 ㅎㅎ
+++여기서부터는 추가분
7. 표적항암은 지금이 가장 저렴하다
암 가족력이 있으면 표적항암을 넣을지말지 고민될거야.
방사선약물치료가 1세대 치료법이었다면 2세대 치료법으로는 표적항암이 될거라고 하더라구.
보험사에서도 손해율이 책정되지않아서 갱신형 특약으로 넣을 수 있는데 이게 데이터가 쌓이고난 후에는 비갱신형 특약으로 나올거래.
그래서 비갱신으로 가입하기 전까지 안전빵으로 가져가라고 많이들 추천을 하는것같아.
가격도 전보다는 올랐으니 계속해서 가격이 오를 가능성이 있구.
참고로 나도 처음엔 뺄려했는데 결국넣음.
요것도 혹시 가입을 망설이고있는 톨이 있다면 참고바래ㅎㅎ
8. 한살이라도 어릴 때 비갱신 시작
예를들어 각각 30살, 28살인 두사람이 같은 특약으로 비갱신보험에 가입할경우
30살이 보험료 10만원이라고 했을때 28살의 보험료는 8천원정도 더 저렴해.
8,000원x12개월x20년=1,920,000원
즉 28살인 사람은 같은 특약이지만 총금액에서 192만원 더 저렴하고, 납입완료시점도 빠르니까 더 긴시간을 보장받는거야.
9. 가입선물 체크
다 그런건진 모르겠는데 웬만하면 가입선물을 주시더라구 ㅎㅎ
만약에 얘기안하는 설계사가 있다!!
그럼 꼭 물어봐 ㅎㅎ 혹시 가입선물있나요~?
제대로 된 설계사라면 일정금액 이상 가입시 잘 챙겨줄거야.
그리고 DB의 경우 가입금액 6만원 이상이면 레인보우서비스같은 혜택도 있으니 참고.
10. 설계사는 700% 인센티브
부읽남님 채널이었나?? 무튼 어디서 봣는데 회원 가입금액의 7배 가량을 인센티브로 받는다고 해.
10만원짜리 가입하면 70만원 가량을 받는거지.
그러니까 금액이 클수록 그만큼의 서비스를 요구할 수 있는 고객으로서의 자격이 있다고봄.
11. 기타 꿀팁
- 보험사에서 강제해지가 들어올 경우 강제해지 사유가 아닌데도 진행하는 경우가 있으니 꼭 약관을 확인할 것
보험사에서 건강보험공단, 국세청 기록과 같은 개인정보를 요구하는것은 불법인것도 참고.
- 다자녀할인이 쏠쏠하므로 한 가족이 같은 보험사로 가입하면 좋다.
- 변액보험 또는 종신보험은 수익률도 좋지 않고 제약, 번거로운게 많아서 안하는거 추천.
아래글은 다른토리가 정리해놓은 글이니 참고!
https://www.dmitory.com/invest/239251626
(2022.04.22)
아래글들은 Best인기글만 모아봤어!
<보험가입시 기준세우기/체크할것>
https://www.dmitory.com/invest/226096305
(2022.01.28)
<요새 보험 카테 글 많아서 써보는 암보험 이야기>
https://www.dmitory.com/invest/219936580
(2021.12.15)
<어린이보험 처음 든 후기+보험 미세팁>
https://www.dmitory.com/invest/191555558
(2021.06.18)
<보험들때 마지막 순간까지 주의해!>
https://www.dmitory.com/invest/162130754
(2020.12.12)
---------------------------------------------------------------
헉헉 내가 한달동안 배운것들 한번정리해봤어!!
소소하지만 내가 몸소 체득한거라
누군가에게 도움이 되면 정말 좋겠다!
이렇게 써놓고보니 내가 보험홍보인같은데 ㅋㅋ
가족력 있는경우엔 치료비만 수천만원나갈수 있는거를
총 보험료 3천만원 안에서 평생보장받는게 현명한 선택일수도 있지.
맘같아선 여기다 우리 설계사님 추천하고싶다 ㅠㅠㅎㅎ
할인혜택이며 특약에 포함되는 질병에 따라 조합하는 방법 등등 본인이 환자입장을 너무 잘알고 너무너무 자세히 설명을 해주시는데 지금까지 이렇게 해주신분이 난 처음이었어.
여깃는 지식들 절반이상은 이분한테 들은거..
약간 문제될 수 잇는건 혹시몰라서 뺐어 ㅎㅎ
그리고 댓글들 보면서 또 배우는게 생기는것 같아.
혹시 질문있으면 댓글로달아죠!!
내가 아는부분에서는 최대한 답변달아줄게 ㅎㅎ
그럼 톨들 오늘도 좋은하루보냉^^ㅎㅎ
로그인 해주세요.