보험가입에 대한 문의글이 많아서 써보는 글
보험을 어떻게 가입해야하는지?
처음가입인데 모르겠다?
보험이 어렵다?
보험이 있는데 추가로 하고싶다?
등등이라면 기준을 세우고 본인 상황에 맞게 가입/유지했으면해서 써보는글
요약
1.실비보험은 아묻따 가입해라.
한살이라도 어릴때 무조건 가입.
2.보험에 대한 기준 세우고 설계서 받아서 비교가입하기.
3.예전에 가입한보험이 있어도 몇년에 한번씩은 체크하길바람.
물가상승률이나 화폐가치하락에 따른 상황도 있으니 꼭 체크하길바람
(ex.1n년전 암진단금 크다고 넣었는데 지금보니 너무 한줌이더라는 나토리얘기)
1.실비보험
- 무조건가입.
**실비는 갱신상품이라서 보험료상승률이 높을수있다는거 염두하고 가입하기,
근데 실비는 대체할게 없어서...또르르**
- 어릴수록가입.(지금건강하다?영원히건강한건아님 실비는 필수임!)
- 생명보험/손해보험 ?
-생명보험보단 손보쪽이 보장이 좋은편/종신아닌이상 손보추천
*종신은 죽을때 까지 보장인데 보통 사망보험금이 높은편/보험료높은편이라 비추*
*ci도 비추*
(**ci를 비추하는 이유는 ci보험상에 "중대한질병" 이라는 부분이 해석여지가 넓어서
보험사의 "중대한질병"과 계약자의"중대한질병"의 해석여지에 따라서 분쟁이 생길수 있어서 비추하는거야)
**나는 이미 종신과/ ci를 가입했다면
- 무조건해지XXX
- 예전엔 종합보험에 가입에 필수요건이 종신이었던적 있고
CI가 유행처럼 팔릴때가 있었음
즉, 최근가입이 아닌이상 오래된 보험일 가능성이있음
특약,보장범위가 지금보다 좋을수도 있기떄문에 무조건 해지하지말고
본인 보험을 잘 체크해서 비교해야함
비갱신의 경우 오래 넣어서 만기가 멀지 않을수도있음
** 보험갈아타기할떄도 충분히 알아보고 가입후 기존보험 납입정지 하고
새보험이 적용되는기간 확인후에 해지하는거추천
무조건 해지->갈아타기 하다가는 중간에 보험없는 기간이 생겨서 난처할수있음.
2.보험에대한 기준세우기
- 보험은 가입/보장도 중요하지만 유지가 제일 중요함
좋은보험도 유지하지 못하면 의미가 없음.
어떤상황에도 이보험은 유지할수 있다 라는금액대를 대략 정해두기.
20년~30년납기준으로 내가 나이들어도 이건 내겠다 싶은 정도로 정해두면 좋음
보통 급여의10% 하더라.
-비갱신은 금액이 동일하기때문에 화폐가치의 하락을 고려해서 넣기
(ex.지금은 큰금액같지만 10년후엔 부담 없을수 있다.)
- 갱신보험은 보험료 상승이 생기기때문에 비추
(단, 실비는 무조건 갱신상품이고 상승률이 그때그때 다르지만
크게 오르는때가 있다는것도 생각해야함.)
ex. 비갱신은 기간이 갈수록 부담이 적을수있다(화폐가치하락)
갱신은 기간이 지날수록 부담이 클수있다. (갱신시 보험료상승)
두개의 비중을 적절히 조절해서 최종 납부금액을 대략 산정해보길 추천
- 보험가입시 무조건 보험설계사한테 문의하지말고 기준을 대략세우고 문의하는거 추천
1)납입기간 20년/30년(둘다받기, 그래야지 선택의폭이 넓어지고 어려번문의하는번거로움 없어짐)
2)보장범위 ex) 어린이보험 , 암보험 , 실비보험 ,암뇌심 , 진담금인지 등등
(나토리의견은 어린이보험이나 종합보험하나 가입하고 나머지 진단금+실비
종합보험없이 진단금+실비로만 구성하기 정도 있는듯)
- 보험이 하나도 없고 나는 어리다.
어린이보험가입(*30세미만은 어린이보험가입가능.)+실비
- 기본보험+실비 가 있다
진단금이나 새로생긴 특약체크후 필요한 부분채우기
(가족력이나 본인병력등을 감안해서 진단금 금액 설정)
3) 보장특약넣을떄 확인할것
이것도 나토리기준 암보험 알아봤을떄
뇌심 넣을때 뇌심말고도 심근경색같은게 묶음으로 들어가는경우 있음
이건 보험사 마다 달라서 A옵션에 (1~3)까지 묶이는 경우인데
완전 개별로 넣고 빼는경우도 있음, 금액이나 보장범위 잘 살펴보고 비교해보길 추천
4) 납입면제기능이 있는 보험인지?
- 나토리기준 암보험 알아봤을때 얘기임
암보험 - 진단 - 진단금수령 후 이후 발생하는 보험료에 대해 면제기능이 있는걸 얘기함
20년 만기 보험에 10년차에 암진단받았다면 이후 10년은 보험료면제.
면제기능없는것보다 보험료가 조금 비싼편.
3. 보험비교하기
1)기준을 다 세웠으면 이제 견적서 받고 비교하면됨.
(ex.90세만기/암보험/뇌심최대/표적항암)
이라는 기준을 세웠을경우
ㅃㅃ 같은데 가면 보험문의게시판이있음 거기에
(3n살 / 여 / 암보험/뇌심최대/표적항암)
**뇌심은 보험사마다 한도 많이 줄어서 일단 최대로 견적받고 조정하는거추천**
**여성질환 보장가능한지/범위가어떻게되는지도 한번 체크할것**
(자궁이나 유방관련해서 일반암진단금이 나오는지, 여성질환특약이있는지 확인한번 해보는거추천)
*암보험은 일반암/소액암 금액다르니깐 꼭 체크*
(소액암해당되는 것도 한번 확인해보는거추천)
이런식으로 글올리면 쪽지가옴 .
거기서 각 다른보험사로해서 조건을 보내고(**꼭 20년납/30년납 두개보내주세요)
제안서는 메일로 받겠다고 하면됨.
본인확인 및 몇가지 내용확인차 전화올수 있음 .
전화로 상담길게 하지말고 묻는거답하고 일단 제안서 보내주면 확인후 연락하겠다고함
궁금하게 있어도 나중에 한번에 물어보면 되니 일단 제안서만 받길추천
(ex.90세만기/암보험/뇌심포함/표적항암/20년납/30년납 두가지/+특약추천하실거있음 같이넣어주세요)
- 특약추천은 가끔 정말 괜찮은 특약이 있어서 일단 추천받고 안할꺼면
마지막에 제외하면되니 일단 넣어서 받아보는걸 추천
** 보통 묻는건 최근에 병원간적 있냐 입원한적있냐등등임 관련내용 후술**
2)메일로 제안서 받은거 엑셀로 정리하면시 비교하기
납입기간은 두가지 받는 이유가 한번에 받으면 편하기도 하고 결정하기 쉬워짐.
자꾸 질문이 오다가도면 괜히 부담스럽고 마음도 불편해지거니와
설계사중에서 간혹 재촉하듯이 (ex.다음달부터는 보장줄수있다는등등) 하는경우있어서
결정전에는 길게 연락하는거 비추
3)보험사는 어디가좋은가
- 이건 나토리의 사견.
보험사가 망할일은 없고 보통 다른데 인수되는경우가 많은편.
하지만 지급력은 얘기가 달라짐 지급은 하는데 오래 끌고 화나는경우 왕왕있음.
(ex.나는 잘받았다.) 이런건 크게 의미없고 케바케라서
검색해보면 받는게 고생했다 안주려고했다/ 금액조정했다 등등의 글이 좀 있는 보험사는 제외하고 찾아봄.
사견이니 토리들 알아서 하면됨.
나는 메리츠/NH/KB/한화손보/현대해상/롯데 정도 받았고
매달 보험사마다 조건이나 금액/보장금액 변동생길수있음을 참고
여성보험은 KB가 좋다 하던데 그건 일단 비교해보고 결정하면됨.
예전엔 KB에서 여성관련 보험료할인같은거 들어가는 것도 있었는데 그것도 매달 달라짐
(KB홍보아님/나 가입안함)
각 보험사마다 매달조건과 금액이변동있으니 감안해서 비교하라는거임.
**뇌심같은경우 계속 한도줄고있음**
4. 가입하기
1)비교한걸 토대도 대충 추려서 그 설계사한테 물어보고싶은거 메모하기
- 가계산해보기
여러번 견적받으면 서로 피곤해지니깐 일단 받은거 기준으로 가계산해보는것도 괜찮아
내가 이 조건이 다좋은데 보험료가 부담이다?
암보험료를 좀 줄였으면 좋겠다 ?
(ex.암5천에 5만원되어있으면 암1천에 1만원이구나 대충계산해서 보험료조정해보기)
- 납입면제기능이있는지?
- 어떤옵션 더 넣고 뺴고가능한지?(ex.뇌심금액상향가능한가요?)
- 가계산한거 기준으로 조건제시 견적 새로받기
- 결정되면 가입진행.
5. 보험가입시 묻는 질문들
- 이건 계속바뀔수있는데 난 최근에 3군데 확인했고 보통묻는건
최근 병원간적 / 입원한적있는지 / 진단받은적있는지 /
(ex. 도토리는 자궁근종으로 1년에 한번씩 추적검사를 받고있어요.
12월에 검진을 받았어요.
1년뒤에 재검하기로 했어요.
고지를 해야하나요?
해야함.
보험사마다 기준이 달라서 3개월이내 검진/ 검사 / 입원 인경우
도토리는 3월이후에 보험가입하면 고지의무가 없어짐
지금 가입하고 부담보가 발생하거나 가입거절이 될수있음.
급한게 아니라면 부담보발생이나 가입거절을 피해서 가입하는걸 추천)
- 지병이있으면 유병자로 가입가능한데 (유병자보험/간편가입보험)
보험료가 높고 부담보가 생길수있음.
하지만 나이먹으면 더 비싼 보험료를 내야하니 잘 고민해서 넣을수 있을때 넣길 추천.
- 옛날에 가입한 보험이 있다면 꼭 한번 확인하기
나토리는 종신으로 넣은 보험사 설계사분이(가입설계사아니고 이사오면서 바뀜)
1년에 한번 보장분석해서 보내주셔서 그거보고 보험추가 가입하려고 알아보기시작한케이스
운이좋겠도 꾸준히 챙겨주시고 친절하셔서 내 진단금이 턱없이 부족하다고 인지하고
상담여러군데 받은케이스야
실제 이런 설계사 잘 없긴함.
(보장분석 - 도토리님 보험으로 암진단시 000+000+000= 얼마 받으세요.
근데 이런거 부족하시니깐 다른보험사에 가입있는지 확인하시고 추가 준비해보세요등등)
특별히 가입권유같은게 없었는데 감사해서 이분한테도 설계받아서 비교중임.
여기까지 생각나는데로 적어봤어.
보험쪽 일하지 않고 나는 가입자입장임.
보험이 어렵다고 생각하지말고 본인 상황이나 가족력을 고려해서
기준만 잘 세우면 좀 더 쉽게 결정할수 있을것 같아서 써봄.
암/뇌/심 은 필수라고 하는데 나도 이건 꼭 넣었으면 하고
입원비나/수술비(1종/2종/3종) 등등 도있으면 좋은데 실비가 있으면 필수라고 생각하진 않음.(사견)
(종합보헙이나 어린이보험에 다들어가는거라서 가지고있는건 유지하면서
부족한부분채우길바래)
암보험넣을떄 표적항암은 넣으면 좋을것 같긴해서 고려중임
(표적항암이 건보가안되고/실비경우엔 한도가 있어서)
궁금하거 물어보면 아는선에서 댓달아줄께.
토리들 댓글보면서 생각나는것들은
댓글달고 중간에 내용추가하고 수정했어.
**** 딤토이외 퍼감금지 ****
딤토 너무 소중해
토리들 모두 건강하고 행복하자.
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